发布时间：2024/04/17
#复旦研究生珠峰地区登山死亡#
保险公司因保单保障区域不含尼泊尔而拒绝救援.......
图片来源于网络
热搜背后，遗憾悲痛之余，也为整个户外旅行群体敲响警钟：买错保险后果严重！！
同样是尼泊尔登山徒步，保游网曾有客户因高反申请救援服务顺利转运治疗出院的实例。
为何有的保险一分不赔，有的保险全面覆盖，究竟二者差别在哪里？
这篇文章我们以此为戒，一起来探寻选对境外旅行保险的关键要点，建议收藏！
NO.1买错保险错失救援案例解析尼泊尔登山徒步怎样买保险才能万无一失？
为什么鲁同学买的保险不保？拆分成2个重点来看此次事件。
重点一
保障范围
1、承保地区
🔍为何尼泊尔会被排除在保障之外❓
近年来，尼泊尔已经成为无数登山徒步爱好者勇闯世界之巅-珠峰的热门地。与此同时，珠峰地区极端恶劣的气候、复杂险峻的地势以及高海拔所引发的高反不适等，也让这里充满了无尽的危险与挑战。
打开各家主流保险公司的境外险产品和保单，尼泊尔确实都被列在【除外或免责】。
因尼泊尔地区的特殊情况，大部分境外险不承保该地区。因此，首先要确定所选保险能否承保旅游出行目的地，以免出现事后才发现不承保的情况。
2、承保活动
🔍为何登山徒步一定要看海拔高度❓
同样是登山，山与山之间，因海拔高度的不同，风险也是有壁垒的！
翻开各家保司的产品和保单，你会发现5000米以下的登山徒步基本上都能够承保，一旦突破5000米的临界值，各家公司的承保尺度就会大不同。
如图所示，鲁同学所购保险的免责条款中明确显示：不承保海拔高度5500米以上的任何活动（含登山）。
而如果去到高山之国尼泊尔，知名的登山徒步线路中，海拔突破5000米的情况也较为常见。
❗❗❗这里科普一个知识点：
比如珠峰海拔8848米，如果只是登山到6000米以内，那么选择能够承保6000米以内的登山保险也没问题。
换句话说，如果我们要登顶珠峰，那么保险起见，是一定要选择一款可以承保最高海拔高度的保险，才能万无一失。
高海拔登山徒步是被定义为高风险运动甚至极限运动，因风险系数非常高，哪怕EBC路线没有涉及登顶，可保的境外保险也极少。
3、承保内容
🔍为何除了意外，急性病保障也很重要❓
旅行或户外活动中，大家都普遍关注意外风险。
事实上从旅游户外出险数据中看，突发急性病的风险也不可小觑。
尤其是云贵川藏或尼泊尔等高原地区，高原反应、肺水肿、猝死、中暑、急性肠胃炎等突发急性病常有发生，必须要包含急性病身故和急性病医疗责任的保险才能承保。
重点二
救援服务
救援服务已是境外旅行保险标配，千万别忽略！
但如果不搞清楚以下关键要点，也容易踩坑！
救援服务可辐射的国家地区及范围是什么？
发生紧急情况下可提供的救援形式是怎样的？
可承保的紧急救援费用是否够用？有无限额问题？
在可承保尼泊尔的境外险中，部分产品会对该地区的直升机救援费用进行限制，比如下图限制救援费用在6000元以内。
这些具体内容可以在保险的投保须知和保障责任中查看，如果不确定的地方一定要和官方确认。
NO.2保游真实客户救援服务案例尼泊尔徒步高反直升机救援+治疗帮兜底！
此前保游网客户在尼泊尔徒步时，因高原反应申请救援服务，出动直升机转运到医院治疗，后续顺利出院。理赔情况简述如下。
客户：王女士
保单号：ASHZ94******A4VL97
保障日期：2023.12.17-2024.01.01
保险产品：保游全球旅行保险
保障内容：医疗费用补偿，医疗运送送返
理赔费用：29740.34元（医疗费用7413.38元+直升机救援服务费22326.96元）
2023年12月22日下午5点左右，接到尼泊尔当地旅行社报案，客户王女士在尼泊尔安纳普尔纳徒步，行至4130米左右时因高原反应强烈身体极度不适，需要紧急救援。
高山地区信号不稳定，无法直接联系到客户，为了更加方便快捷沟通，救援中心添加旅行社微信及时跟进客户情况。
考虑到当地地理环境特殊，客户在山上无法就医，无法提供医疗文件。经保司综合评估，客户一旦出现高原反应症状，只能使用直升机尽快转移到低海拔地区，通常转往加德满都的医疗机构治疗。因情况紧急，考虑后保司授权救援公司提供直升机医疗转运服务。
获批后，救援中心立即启动尼泊尔当地的直升机供应商着手安排转运。但因夜间直升机禁止飞行，故计划23日早上7点左右起飞。并联系旅行社向客户告知转运安排。
23日早，接到客户后，受加德满都天气影响，计划临时调整为飞至距离出险地较近的博卡拉医院。经过一个小时左右的飞行，直升机顺利降落至博卡拉，随后客户乘坐提前安排好的救护车抵达博卡拉医院。
经过医院检查治疗，症状缓解后，客户顺利出院。
理赔重点：
1、买对能承保、涵盖急性病保障、含救援服务的保险。
2、出险后及时报案，详细清楚说明情况。
3、救援需经过综合评估，确定是否需要救援以及最合适的救援方案。
NO.3境外保险三大关键提示
1.
能不能保要明确！
千万注意：买错保险=白买！
每份保险的针对性和侧重点都不同，比如保户外运动的保险，保欧洲游的保险。
要选择专门承保的产品，发挥保险的最大价值！
2.
至少提前1天投保！
有网友在说鲁同学发现不保尼泊尔后，可以再买一份保险。
注意了，大部分保险是次日生效，并且鲁同学当时已经在飞机上，属于人在境外的情况。
除了地区、活动、内容的核对外，在少数能保人在境外的产品中，意外责任随生效时间一同生效，而突发急性病有至少10天的等待期！
也就是说，像这种人在境外临时投保的情况，因急性病产生的医疗/身故，等待期内无法得到赔付。
确定好出行日期，应提前投保。正常投保的情况下，可选的境外险产品多，保障也能及时生效覆盖全程！
3.
核心责任要买够！
关注三类核心责任：意外、医疗、救援。
意外身故伤残方面，有些人选择了最低的保额，在出事的情况下，二三十万只是杯水车薪，无法起到什么帮助。在条件范围内，保额买高。
境外的医疗费用真的很高，受伤治疗动辄花费几万，为了减少意外受伤/突发急性病带来的大额支出，医疗费用保额也要选高。
其实还有很多朋友在买境外险时，会关注财产损失、航班延误、签证拒签。这是没错的，但是，要把注意力先放在基础核心保障上。
千万不能捡芝麻丢西瓜，忽视了真正关乎生命、关乎大额医疗花费的重点！
生命无小事，能保、够赔、早点买，才是买对保险的重点！在有条件的情况下，也要把“保得好”关注到。
保游网深耕旅游保险多年，为每位客户安排1V1顾问，解答保险问题。如遇出险报案，有理赔团队专业跟进，助力理赔无忧！
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